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Refinanciar y qué tipo de Refinanciamiento necesito

Posted on : 20-10-2010 | By : admin | In : hipotecas, Mortgages, refinanciamiento, Uncategorized

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Muchas personas se preguntan si deben refinanciar sus casas ahora que las tasas de interés  han bajado tanto. Pero si la vas a refinanciar sabes cual es el tipo de refinanciamiento que más te conviene y por qué.

Si comprarste tu casa en los últimos 6 a 7 años y aunque tu aún estes pagando a tiempo tus cuotas mensuales es muy posible que aún sin saberlo tu casa valga mucho menos de lo que pagaste por ella.   Por lo tanto estás como dicen: “Bajo Agua” porque debes más dinero qué lo que vale actualmente tu casa.

En este caso sería apropiado conseguir una préstamo fijo llamado HARP (Home Affordable Refinance Program).

Los requisitos serán los siguientes:

  • Debe ser tu casa principal y puede tener de 1 a 4 unidades
  • Tener una hipoteca que pertenezca o esté garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae.  No te confundas. Aunque tu no le hagas tus pagos a Freddie Mac ó Fannie Mae tienen control  de casi el 90 por ciento del mercado secundario de hipotecas de la nación.
  • Estar al corriente con tus pagos de hipoteca y no haber tenido ningún pago más de 30 días tardío en los últimos 12 meses
  • No debes más del 125 por ciento del valor actual de tu hipoteca. )Ver ejemplos al final de éste artículo)
  • Tener suficientes ingresos para poder pagar la nueva cuota
  • Que el refinanciamiento te ayude a largo plazo para la estabilidad de tu préstamo hipotecario

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RESPUESTAS A ALGUNAS PREGUNTAS:

  • Voy a deber menos al refinanciar. No, siempre vas a deber lo mismo sin embargo los intereses actuales seguramente te van a ayudar a que tengas un pago reducido.
  • Puedo refinanciar con HARP si actualmente tengo un préstamo ARMs. Sí.  Sin embargo puede ser que tus pagos no sean menores pero el propósito del refinanciamiento es que durante la vida del préstamo tus pagos sean estables (no varían) y posiblemente te ahorres una buena cantidad de dinero.  Cuando apliques tu prestamista te dará un estimado de la nueva tasa de interés y los términos de la nueva hipoteca. Debes comparar ésta información con la de tu hipoteca actual para ver si te conviene refinanciar.
  • Puedo refinanciar bajo el program HARP si estoy atrasada con los pagos de mi hipoteca actual. No.
  • Tenía entendido que el refinanciamiento HARP estaba disponible únicamente hasta el 10 de junio de 2010. El programa de refinanciamiento HARP ha sido extendido hasta el 30 de junio de 2011.

Qué documentos voy a necesitar para refinanciar. Comprobantes de ingresos, tu declaración de impuestos más reciente, información sobre un préstamo sobre la propiedad o segunda hipoteca, balances sobre todas tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos sobre vehículos.

TABLA DE EJEMPLOS:

Valor Actual /No  Puedes deber más de

$400,000.00   |   $500,000.00

$200,000.00   | $250,000.00

$150,000.00    | $187,500.00

Recuerda que ahora las tasas de interés están muy bajas así que aprovecha y recibe los beneficios que este tipo de refinanciamiento pueda ofrecerte.

Si no te quieres perder nuestro próximo artículo sobre refinanciamiento no dejes de subscribirte a nuestro blog.





$8000 del IRS

Posted on : 19-11-2009 | By : quepuedohacer | In : hipotecas, IRS, Mortgages, reembolso

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Tal y como les explicaba en un artículo anterior: Extensión del programa para comprar tu casa ahora tienes hasta el 30 de abril del 2010 para firmar un contrato para la compra de tu casa y aún poder recibir el incentivo de los $8000 si nos has sido dueño de una casa en por lo menos 3 años.

En enlace anterior también les explica el nuevo incentivo de hasta $6500 para personas que desean comprar una nueva casa y tienen por lo menos 5 años de vivir (y ser propietarios) de su casa actual.

No vayan a dejar de reclamar el incentivo en sus declaraciones de impuestos el año próximo.

Para seguir informado sobre temas de interés subscribete a Qué Puedo Hacer? haciendo click sobre este enlace.

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Extensión del programa para comprar tu casa

Posted on : 06-11-2009 | By : quepuedohacer | In : Crédito fiscal, dinero gratis, Hipoteca, hipotecas, Mortgages

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Si creías que estabas excluido del crédito de los $8000 para compradores nuevos de viviendas ya sea porque habías tenido casa en los últimos años o porque tus ingresos eran muy altos; ahora hay mayores posibilidades de que califiques.

El día de hoy el programa ha sido extendido oficialmente ya que el Presidente Barack Obama ha firmado y expandido el programa.

Bajo el nuevo programa tus ingresos pueden ser de $125,000 para una persona individual ó $225,000 para una pareja y tienes hasta el 30 de abril del 2010 para firmar un contrato de comprar y hasta el 30 de junio del 2010 para hacer el cierre final de la compra y podrás reclamar tu crédito de hasta $8000 por una casa con un valor máximo de $800,000.

Por otro lado, personas que han sido dueños de sus viviendas por lo menos 5 años durante los últimos 8 años también pueden reclamar un crédito de hasta $6500.

Los requisitos generales son los siguientes:

  • Aplica única y exclusivamente para la compra de una casa que utilizarás como tu residencia principal
  • Debes ser mayor de 18 años para poder reclamar el crédito
  • Puedes comprar una casa con un valor máximo de $800,000

Puedes reclamar el crédito ya sea en cuando llenes tus impuestos del 2009 ó 2010 utilizando el formulario 5045.

Para seguir informado sobre temas de interés subscribete a Qué Puedo Hacer? haciendo click sobre este enlace.

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Expansión al programa de vivienda

Posted on : 14-05-2009 | By : quepuedohacer | In : apoyo, ayuda, bancos, consejos, desempleo, dudas, ejecución hipotecaria, Hipoteca, hipotecas, instituciones bancarias, Mortgages, qué puedo hacer

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="(Photo by TheTruthAbout on Flickr)"](Photo by TheTruthAbout on Flickr)[/caption]

Se espera que el día de hoy el equipo de administración del Presidente de Estados Unidos, Barack Obama, anuncie la expansión al programa de vivienda.

La expansión al programa incluiría la opción de que las personas que no califican para ninguna ayuda, y las cuales se encuentran frente a una ejecución hipotecaria, puedan frenar la misma y evitar manchar su récord crediticio.

Las medidas implicarían una venta rápida (short sale) donde la compañía hipotecaria recibiría el dinero y se consideraría saldada la cuenta o la devolución de la casa (deed-in-lieu of foreclosure).

Estaré al tanto para informarles.


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Estás pensando comprar la casa que estás alquilando…

Posted on : 04-04-2009 | By : quepuedohacer | In : apoyo, ayuda, dinero, fraude, Hipoteca, hipotecas, Hispanos, Mortgages, qué puedo hacer

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="(by blondie4)"](by blondie4)[/caption]

Antes de comprar una casa a través de un contrato en vez de un préstamo hipotecario debes investigar a fondo el asunto y asegúrate que no se trate de un fraude.

Acaso puedes confiar en la persona con la que estás tratando?

He aquí algunas cosas que debes de tomar en cuenta:

  • Debes tener cuidado con cualquier persona que te diga que puedes comprar una casa sin importar que tu récord crediticio sea malo.
  • Asegúrate que la casa que piensas comprar tiene un precio equivalente al de otras casas en el área. No vaya ser que te estén vendiendo una casa a un precio superior a su verdadero valor.
  • Si estas alquilando con la opción de compra quién va a financiar el préstamo? El banco, el dueño?
  • Tienes que darle algún tipo de enganche o dinero para asegurar la compra de la casa?
  • Se va a utilizar el dinero de lo que pagas actualmente de alquiler o alguna parte de él hacia el enganche de la casa?
  • Bajo que circunstancias puede el dueño romper el contrato? Por ejemplo: falta de pago, porque no cortes el zacate (grama o césped) o por no hacerle mantenimiento a la casa.  Te pregunto puesto que hay personas inescrupulosas que se valen de cualquier pretexto para romper el contrato y robarte tu dinero. Así pues, el contrato debe ser muy específico y estar debidamente firmado por un abogado competente.
  • Si la compra va a ser por medio de un préstamo hipotecario que sucederá si no puedes conseguir el financiamiento al término de tu contrato. Perderás todo tu dinero? No será mejor alquilar a un precio más  bajo y mejor ahorrar para el eventual enganche de una casa?
  • Qué sucederá si al término de tu  contrato tú decides que no quieres comprar la casa? Perderás todo el dinero que diste?

Como  verás hay muchas cosas que debes de tomar en cuenta para que después no te encuentres con sorpresas desagradables.

Si tienes alguna pregunta por favor deja tus comentarios o escribe un email.


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Rescate billionario para no perder tu Vivienda

Posted on : 15-03-2009 | By : quepuedohacer | In : bancos, Chase, citibank, Citigroup, consejos, desempleo, deudas, dudas, economía familiar, financiamiento, finanzas, fraude, fraudes hipotecarios, Hipoteca, hipotecas, Hispanos, instituciones bancarias, Mortgages, refinanciamiento, tasas fijas, tasas variables, Wachovia, WaMu

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[caption id="" align="alignnone" width="180" caption="By Karga Fantasma"]By Karga Fantasma[/caption]

El programa para no perder tu vivienda fue lanzado el día 4 de marzo y se trata de un programa de 75 billones de dólares para ayudar a las personas que estan luchando para mantenerse a flote con los pagos de sus hipotecas.

El programa estará disponible para aquellas personas que tienen su préstamo hipotecario por medio de Freddie Mac o Fannie Mae. Pero no te decepciones tan luego pues aunque no lo creas Freddie Mac y Fannie Mae son dueñós de mas o menos la mitad de los préstamos hipotecarios del país. Seguramente ni siquiera sabes si Fannie Mae o Freddie Mac son los dueños de tu hipoteca.




FELIZ AÑO

Posted on : 31-12-2008 | By : quepuedohacer | In : apoyo, ayuda, consejos, cursos de inglés, deudas, discapacidades físicas, dudas, economía familiar, educación, finanzas, hipotecas, ninos especiales, qué puedo hacer, recursos para niños especiales, skimming, tarjetas de crédito

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FELIZ AÑO NUEVO 2009

Sinceramente deseo a todos mis lectores que el Año Nuevo les traiga muchas Bendiciones, Felicidad y por supuesto una enorme Prosperidad.

Aunque Qué Puedo Hacer? aún no cumple un año de estar en línea creo que en estos meses he logrado uno de los propósitos más importantes que me he propuesto, el cual es ayudar a otros.

He disfrutado mucho escribiendo los artículos y en realidad espero que todos los que leen éste blog hayan podido aclarar alguna duda y/o se beneficiaron de alguna manera de la información que aquí he discutido.




Freddie Mac y Fannie Mae al rescate!!!

Posted on : 21-11-2008 | By : quepuedohacer | In : apoyo, ayuda, bancos, Chase, Citigroup, consejos, deudas, dinero, dudas, ejecución hipotecaria, finanzas, Hipoteca, hipotecas, Hispanos, instituciones bancarias, Mortgages, qué puedo hacer, Wachovia

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="By jenn_jenn"]By jenn_jenn[/caption]

Fannie Mae y Freddie Mac, las dos compañías financieras de hipotecas que hoy en día son controladas por el gobierno de EEUU han anunciado un programa nuevo que ayudará a propietarios de viviendas que tienen un atraso de 90 días en sus pagos de hipoteca.

El programa muy similar al del FDIC buscará modificar los préstamos hipotecarios para que el pago mensual no exceda el 38% del ingreso mensual del propietario de la vivienda.

El programa podría ayudar a unas 300 mil familias a rescatar sus viviendas. Aunque no se conocen todos los detalles del programa se cree que será mucho mas limitado en comparación con el programa que ofrecerá el FDIC. El programa seguramente ayudará únicamente a aquellos préstamos que han sido garantizados por Freddic Mac y Fannie Mae.

Por ahora aún se están finalizando los detalles de dicho programa y piensan implementarlo a partir del 15 de diciembre.

Otros bancos tales como Chase, Citigroup, Wachovia y Bank of America también están tomando pasos para presentar un programa equivalente los cuales estarán disponibles muy pronto y de los cuales estaré pendiente para tenerles al tanto.



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FDIC promete ayuda para evitar ejecuciones hipotecarias

Posted on : 18-11-2008 | By : quepuedohacer | In : apoyo, ayuda, consejos, deudas, dinero, dudas, educación, ejecución hipotecaria, finanzas, Hipoteca, hipotecas, Mortgages, qué puedo hacer, refinanciamiento

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[caption id="" align="alignleft" width="240" caption="By Respres"]By Respres[/caption]

Para todas aquellas personas que se encuentran con el problema de no poder pagar la hipoteca pueden estar seguros de que se están implementando nuevos programas de ayuda.

Si te encuentras con éste problema no esperes hasta que ya estés con varios meses de atraso. Si sabes por adelantado que vas a verte en problemas para pagar la hipoteca debes de empezar a buscar desde ya una solución. Lo más aconsejable es hablar con un consejero de FHA o HUD.

Aquí están los números a los que debes llamar: 1-800-CALL-FHA si tu préstamo es FHA o al 1-800-569-4287 para contactar una agencia de consejeros hipotecarios aprobada por HUD.

FDIC ha anunciado un programa nuevo que ayudará a aquellas personas que poseen hipotecas a través de IndyMac Federal Bank. Se estima que éste programa vendrá al rescate de mas de 4.4 millones de hipotecas que tienen problemas de pago o que se verán afectadas para fines del año 2009.




Es buena época para comprar casa?

Posted on : 14-11-2008 | By : quepuedohacer | In : apoyo, bancos, dinero gratis, hipotecas, impuestos, qué puedo hacer

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[caption id="" align="alignnone" width="500" caption="By Dalylab"]By Dalylab[/caption]

En ésta época y con la crisis económica que estamos viviendo muchas personas tienen temor de comprar casa. Sin embargo si tienes un trabajo estable y calificas ésta es la época para comprar.

No lo crees? Bueno pues he aquí todas las ventajas y razones por las cuales deberías de comprar ahora y no dejarlo al tiempo:

  • El préstamo de $7500 libre de intereses que está ofreciendo el gobierno si compras antes del 1 de julio de 2009 es un gran incentivo. Puedes utilizarlo para pagar tus tarjetas de crédito u otras deudas de altos intereses o también puedes utilizarlo como enganche de tu casa. Cómo? Si estas ahorrando para el enganche (down payment) de tu casa podrías aumentar tus dependientes con tu empleador para que así puedas ahorrar más rápidamente para el enganche. Cuando llenes tus impuestos el otro año puedes reclamar los $7500 (o lo que te corresponda según el valor de tu casa) y así no le deberás nada al Tío Sam.

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