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Es bueno tener tarjeta de crédito de los almacenes?

Posted on : 24-01-2011 | By : admin | In : crédito, tarjetas de crédito

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Cuando vas a hacer una compra por una cantidad cuantiosa y te ofrecen darte un 10% ó 15% de descuento únicamente por aplicar por lo tarjeta de crédito del almacen (seas aprobado o no) puede ser que pienses que en realidad vale la pena aplicar.

La verdad es que a veces puede resultar muy tentadora la oferta. Sin embargo, quisiera que vieras la otra cara de la moneda para que puedas tomar una decisión informada y veas si en realidad te conviene.

  • A menos que pagues tu balance completo cada mes seguramente terminarás pagando mucho mas en interés que el ahorro inicial ya que las tarjetas de los almacenes en general conllevan un alto interés de entre un 20% y 23%
  • Por encima del descuento inicial que recibes al abrir tu cuenta, qué otro beneficio recibes? En general al subscribirte al listado de email marketing del almacen recibirás todos los beneficios que reciben los tarjetahabientes
  • Si te fascina ir de compras el poseer la tarjeta únicamente hará que gastes más dinero de lo que puedes pagar
  • Si te estan ofreciendo el 0% de interés debes saber que si no pagas todo lo que debes en la fecha límite te cobrarán intereses retroactivos a la fecha en que hiciste la compra
  • Por otro lado recuerda que al aplicar seguido para crédito no haces más que reducir el numerito mágico de tu puntaje de crédito.

En realidad la única razón por la cual te aconsejaría aplicar para una tarjeta de crédito de un almacen es si no tienes o apenas empiezas a abrirte crédito, ya que es más facil que te den un crédito en un almacen a que te den una tarjeta de crédito normal.

No dejes de mantenerte al día con toda la información gratuita que te ofrecemos en Qué Puedo Hacer.

 

Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito

Posted on : 29-11-2010 | By : admin | In : tarjetas de crédito

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Si eres una pequeña empresa o si has estado pensando en empezar un pequeño negocio seguramente se te ha ocurrido que en algún momento tendrás que aceptar pagos con tarjeta de crédito.  Has considerado afiliarte a un banco o una compañía de esas que tienes que pagar una cuota mensual o anual para aceptar estos pagos y por encima debes pagar un porcentaje de la compra para poder aceptar los pagos por medio de las tarjetas de crédito.

“Hmm.” Todo esto te pone en qué pensar y no te decides puesto que no sabes si te conviene hacer ese pago anual.

Talvez, ni siquiera se te ha ocurrido la idea de empezar un pequeño negocio sino que solamente estabas pensando en vender todas aquellas cosas que has ido acumulando a través de los años. Sin embargo, de paso quieres ver si vendes tu televisor el cual no venderías por menos de $300.00.  Será que de pura casualidad alguien que anda en busca de un televisor va a cargar entre la bolsa esa cantidad de dinero?  Seguramente “NO.”

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La realidad es que hoy en día el recibir pagos por tarjeta de crédito no es nada del otro mundo. He aquí dos maneras simples para hacerlo:

  • Si tienes una computadora con conexión a internet puedes recibir pagos de tarjeta de crédito por medio de PayPal. Si haces menos de $3,000.00 pagas únicamente un promedio de 2.9% de la venta más $0.30 por transacción.
  • Si necesitas algo aún más portátil, lo último es Square. Square es un dispositivo plástico (gratuito), más pequeño que una moneda de $0.25, que puedes conectar a tu iPod Touch, iPhone, iPad o los Androide (Android) que te permite hacer una transacción de tarjeta de crédito pagando 2.75% del monto de la transacción y $0.15 por transacción y sin contrato.

Siempre es admirable ver como avanza la tecnología día a día. No crees?

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Cuidado con los avances en efectivo sobre tu tarjeta de crédito

Posted on : 12-03-2010 | By : quepuedohacer | In : Hispanos, protección al consumidor, tarjetas de crédito

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En realidad es increible cuantas personas ignoran que cuando utilizan su tarjeta de crédito para sacar un avance en efectivo el interés que pagan es mucho más alto que el interés sobre las compras que hacen con tu tarjeta.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito que te cobra un 10.5% de interés sobre tus compras, seguramente te combrará un 21% sobre un avance en efectivo.

En el ejemplo anterior si haces una compra por $1500 exactos, el interés sería de aproximadamente $12.95 al mes. Pero si en lugar de hacer una compra sacaras esta misma cantidad como un avance en efectivo el interés subiría a casi el doble: $25.89.

Por encima de esto hay que tomar en cuenta que si se tratara de una compra y tu pagaras los $1500 cuando te llegara la factura o digamaos para la fecha límite de pago, no tendrías que pagar intereses.  Sin embargo, con el avance en efectivo los intereses empiezan a correr a partir del día en que sacas el avance.  Así pues, terminarás pagando más del doble.

Pero aún hay más: Hasta ahora el comsumidor llevaba todas las de perder.

Por ejemplo, si tu debías los $1500 del ejemplo anterior y venías y sacabas un avance de $1000, no creas que al llegarte la factura podías pagar los $1000 y seguir pagando el 10.5% de interés sobre los $1500 que debías anteriormente.

Hasta ahora las compañías de crédito llevaban todas las de ganar puesto que podían (y esto es lo que hacían) aplicar tu pago de $1000 hacia tu deuda anterior de $1500 y  por lo tanto seguías con $500 al 10.5% de interés y $1000 al 21% de interés.  De este modo tardabas mucho tiempo más en pagar tu deuda.

Con la nueva ley de tarjetas de crédito firmada por el Presidente Obama en mayo de 2009, las compañías de crédito se verán obligadas a poner cualquier pago  por encima de tu mínimo a pagar hacia el balance que tenga el mayor interés. Como verán, estas son muy buenas noticias para nosotros los consumidores.

Sin embargo, aún así, para aquellas personas que no pueden pagar más del mínimo o apenas un poco más del mínimo todavía les tomará mucho tiempo para salir de deudas.

Si has tenido que sacar un avance en efectivo, te aconsejo que estés un paso adelante de las companías de crédito: tu mejor movida sería buscar una tarjeta que tenga una oferta de introducción del 0% por un año que te permita pasar el balance completo de la otra tarjeta. De esta manera tienes por lo menos 12 meses para poder pagar todo lo que puedas sobre tu balance.

Pero antes de hacer esto debes asegurarte de leer bien los términos de la nueva tarjeta. Dos cosas importantes que debes tomar en cuenta son éstas:

  1. Cuanto será el interés de la tarjeta luego del período introductorio. Ten cuidado que éste no vaya a ser mayor de los 10.5% que estabas pagando con la tarjeta anterior.
  2. Cuidate de ver cuanto te van a cobrar por trasladar el balance de la tarjeta anterior a la nueva. Algunas compañías cobran un 3% pero estipulan que el máximo que te pueden cobrar son digamos $75. En el ejemplo anterior un 3% de $1500 serían $45. Sin embargo, si tu balance fuera digamos $5000 el cobro sería $150. Así pues, hay que estar atento a toda esta información.

Otra cosa, cuando pases ese balance a la otra tarjeta, no te apresures a cancelar la tarjeta anterior pues esto puede inpactar negativamente tu puntaje crediticio FICO. Y eso que es? Pues ya te lo explicaré en un artículo más adelante. Por ahora, a menos que te estén cobrando un cargo anual por tener abierta esa cuenta, no la cierres. Será mejor tomar un par de tijeras y cortar la tarjeta si tu intención es no volver a utilizarla.

Si deseas recibir consejos como los de éste artículo por qué no recibirlos directamente en tu email haciendo click en este enlace.

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Provisiones de la ley de tarjetas de crédito…los pros y contras

Posted on : 03-01-2010 | By : quepuedohacer | In : Hispanos, tarjetas de crédito

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La mayor parte de las provisiones bajo la ley de tarjetas de crédito firmada por el Presidente Obama tomarán  efecto a partir del 22 de febrero del 2010. Pero cuales serán los pros y contras de éstas provisiones para nosotros los consumidores?


Los expertos opinan que las compañías de crédito no se quedarán atrás e incluso desde varios meses atrás han hecho algunos cambios previendo los cambios que tomarán efecto en un futuro muy cercano.

Como consumidores debemos estar enterados de los cambios para saber cuales son nuestros derechos. Cuales serán los efectos que traerán consigo los cambios para las tarjetas que tenemos hoy en día.

Contras:

  • Los analistas dicen que la nueva ley de las tarjetas afectará a las personas de bajos y medianos ingresos ya que las compañías de crédito estarán menos dispuestos a dar crédito que en tiempos anteriores.
  • Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora cobrarán una cuota anual lo cual es casi inexistente por ahora.
  • Seguramente los programas de premios o puntos te darán muchos menos de lo que ahora recibes.

Pros:

  • Las compañías no podrán cobrar multas por pasarte del límite de tu crédito a menos que túles des la aprobación para poder pasarte de tu límite. Aún así únicamente podrán cobrar una multa por ciclo de facturación.
  • Siempre y cuando tu pago llegue el día que vence (no podrán imponer hora en que tengan que recibirlo) o el siguiente día hábil (si es que ellos no reciben correo ese día) no podrán cobrarte por pago atrasado.
  • Las compañías deberán enviarte la factura por lo menos 21 días antes del día de vencimiento para evitar las cuotas por pagos atrasados (ya que por ahora muchas veces la envían tan cerca de día de pago que esto mismo es lo que causa que tu pago llegue tarde).
  • El dinero que pagues por encima de tu pago mínimo deberá ser aplicado al saldo donde estés pagando la tasa de interés más elevada.
  • Si eres menor de 21 años únicamente podrás recibir una tarjeta de crédito a menos que tu cónyuge mayor de 21 años, uno de tus padres o tutor legal sea el titular de la tarjeta.
  • Las tarjetas de regalo no podrán expirar por un mínimo de 5 años.
  • Las letras pequeñas (fine print) desaparecerán ya que deberán ser impresas con una fuente de al menos 10 puntos.
  • Las compañías deberán darte un mínimo de 45 días de aviso antes de poder subir su tasas de interés.
  • Si te han subido tu tasa de interés y pagas a tiempo tus facturas por 6 meses seguidos podrás optar a una tasa de interés

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Los temas que te perdiste

Posted on : 01-11-2009 | By : quepuedohacer | In : Aquí estan los trabajos, ITIN, qué puedo hacer, Seguro Social, tarjetas de crédito

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[picapp src=”0301/0000301229.jpg?adImageId=7078207&imageId=304558″ width=”477″ height=”358″ /]

Durante los últimos meses han habido varios temas de interés general, unos más vistos. Sin embargo, de vez en cuando me gusta darles un recuento para que si alguien se ha perdido alguno que en realidad les pueda interesar puedan tener acceso a él.

Espero que en el listado que les presento a continuación encuentren algo que sea de especial interés y ayuda para ustedes:

Los temas que aquí se escriben son escritos con el propósito de ayudarte a encontrar los recursos que necesitas. Si existe algún tema del cual quisieras se escriba en este blog no dudes en dejar tus comentarios.

Si deseas mantenerte informado sobre recursos como éste u otros artículos de interés no dejes de subscribirte para recibir la información directamente en tu email.


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Cuál es la mejor manera de deshacerte de deudas?

Posted on : 19-08-2009 | By : quepuedohacer | In : consejos, crédito, deudas, tarjetas de crédito, tarjetas de débito

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[caption id="" align="alignnone" width="375" caption="(Photo by eric731 on Flickr)"](Photo by eric731 on Flickr)[/caption]

Muchas personas piensan que la mejor forma de deshacerse de deudas es pagar las deudas más pequeñas primero y así se sienten menos agobiados pues creen que deshaciéndose de cuentas están deshaciéndose de las deudas más rápido.

La verdad es que esto no es realmente cierto. Lo que debes hacer es un inventario de las tarjetas o líneas de crédito que tienes y luego pagar lo más que puedas en la que tiene la mayor tasa de interés y hacer únicamente los pagos mínimos en las demás. No olvides incluir entre estas líneas de crédito tu préstamo sobre tu automóvil y otros que no necesariamente sean tarjetas de crédito.
Además una de las mejores formas de reducir tus deudas es no cargar o aumentar más las deudas. Sin embargo, no es necesario cortar con tijera tus tarjeras. Bastará con que las dejes en casa. Si no las llevas contigo no puedes usarlas ni mucho menos caer en la tentación a la hora de ver algo que te llama la atención.
Si puedes pagar tu compra con tu tarjeta de débito en vez de tu tarjeta de crédito mucho que mejor.
También es buena idea utilizar efectivo. Si cargas cierta cantidad y te lo acabas sabes que cualquier uso de tarjeta de débito o crédito por encima de lo que cargas contigo en efectivo estará por encima de tu presupuesto. Esta es una buena manera de hacer que estes más atento a tus finanzas y menos propenso a gastar fuera de tu presupuesto.
Por otro lado siempre es bueno ver como puedes rebajar la tasa de interés de tus tarjetas. Esto es muy fácil conseguirlo llamando a la compañía u diciéndoles que estas pensando pasar tu balance a otra tarjeta que te ofrece una mejor tasa de interés. Media vez tengas un buen historial crediticio no veo ninguna razón por la cual no puedan darte una mejor tarifa. Por lo general prefieren darte una rebaja o una mejor tasa que perderte como cliente. Si no te la dan, busca una compañía que te ofrezca una tasa introductoria muy baja. Pero asegúrate de leer bien la letra pequeña de los contratos para que luego no hayan pequeñas sorpresas.
Si tienes demasiadas deudas o muchísimas tarjetas de crédito siempre es bueno considerar un préstamo para consolidar las deudas.

La verdad es que esto no es realmente cierto. Lo que debes hacer es un inventario de las tarjetas o líneas de crédito que tienes y luego pagar lo más que puedas en la que tiene la mayor tasa de interés y hacer únicamente los pagos mínimos en las demás. No olvides incluir entre estas líneas de crédito tu préstamo sobre tu automóvil y otros que no necesariamente sean tarjetas de crédito.

Además una de las mejores formas de reducir tus deudas es no cargar o aumentar más las deudas. Sin embargo, no es necesario cortar con tijera tus tarjeras. Bastará con que las dejes en casa. Si no las llevas contigo no puedes usarlas ni mucho menos caer en la tentación a la hora de ver algo que te llama la atención.




Deudas a la hora de un divorcio

Posted on : 31-05-2009 | By : quepuedohacer | In : consejos, deudas, dinero, divorcio, dudas, economía familiar, finanzas, pagos, qué puedo hacer, tarjetas de crédito

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(Photo by TravelingMan on Flickr)

El divorcio no sólo puede traer mucho estrés a una persona sino también muchos problemas de crédito. Por eso antes de divorciarte deberías tomar en cuenta algunos consejos:


  • Una de las primeras cosas que debes hacer es pedir un informe de crédito de las agencias crediticias para que puedas determinar cuales son todas las deudas que tienes. Al hacer esto seguramente encontrarás alguna cuenta que ni recuerdas que tienes ya sea porque ya no la utilizas o porque simplemente has olvidado que la abriste.
  • Debes cerrar cualquier cuenta que sea mancomunada. De ser posible sería bueno pagar lo adeudado a cualquiera de estas cuentas antes de finalizar el divorcio. A veces incluso es bueno liquidar bienes comunes para poder salir de estas deudas.
  • Si no es posible pagar estas deudas se deberá congelar las cuentas para que no se pueda cargar más deuda a la cuenta y luego resultes responsable por cargos que hayan sido hechos por tu cónyuge.




Medidas para frenar abuso por parte de las tarjetas de crédito

Posted on : 20-05-2009 | By : quepuedohacer | In : ayuda a otros, bancos, Hispanos, tarjetas de crédito

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="(Photo by Wesley Fryer on Flickr)"](Photo by Wesley Fryer on Flickr)[/caption]

Pese a la fuerte oposición, el congreso de EEUU ha enviado hoy al Presidente Obama la propuesta de ley para evitar abusos por parte de las compañías de tarjetas de crédito.

La propuesta de ley incluye una medida que hará más dificil que las compañías de tarjetas de crédito incrementen la tasa de interés repentinamente. Así tantos casos donde la persona comienza con una tasa de interés bastante baja y de la noche a la mañana se encuentra con que le han duplicado o triplicado dicha tasa. Todo esto debido a que los “Terminos y Condiciones” no son lo suficientemente claros.

De manera que las compañías de tarjetas de crédito se verán obligadas a ser más transparentes y eliminar “la letra pequeña” (small print) y los contratos confusos. Además no se les permitiría subir la tasa de interés a menos que el consumidor se encuentre atrasado más de 60 días. Sin embargo, si el cliente hace el pago mínimo por seis meses continuos tendrían que volver a la tarifa anterior.

Además las penalizaciones o comisiones que cobran éstas  compañías serán reducidas para evitar abuso a los comsumidores.

Finalmente, habrá restricciones para evitar la proliferación de las tarjetas de crédito que se emiten a menores de 21 años.

Los representantes de las instituciones financieras mostraron mucha oposición a esta propuesta de ley ya que dicen que esto restringirá el darle crédito a muchas personas y además se verán obligados a cancelar muchísimas cuentas de titulares actuales por considerarse créditos riesgosos.

El proyecto de ley constituye una gran pérdida para el sector bancario.
Se espera que el Presidente Obama firme la propuesta de ley para el día viernes.
Si tienes alguna pregunta sobre este tema, por favor no dudes en dejar tus comentarios o enviarme tu pregunta por correo electrónico.

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Las tarjetas de almacenes no te ayudan con tu crédito

Posted on : 17-05-2009 | By : quepuedohacer | In : consejos, descuentos, deudas, tarjetas de crédito

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="(Photo by Andres Rueda on Flickr)"](Photo by Andres Rueda on Flickr)[/caption]

Ayer que salí de compras, me preguntó la cajera que si deseaba ahorrarme el 20% en mi compra, aplicando para una tarjeta de crédito del almacen.

La tentación siempre existe pues estás comprando la mercadería ya rebajada y ahorrarse otro 20 ó 25%  no estaría mal, no?

La verdad es que a menos que vayas a cancelar toda tu compra  cuando te llegue la factura, en realidad no estas ahorrándote mayor cosa. Al contrario, las tarjetas de almacenes, generalmente tienen una tasa de interés bastante alta de mas o menos el 22% anual. Así pues, puedes hacer la cuenta y verás que al final tu ahorro sería mínimo. Y si te atrasas o se te olvida hacer el pago, terminarás pagando más.




Aún no te animas a comprar en línea?

Posted on : 23-03-2009 | By : quepuedohacer | In : ayuda, consejos, qué puedo hacer, reembolso, tarjetas de crédito, tarjetas de débito

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[caption id="" align="alignnone" width="240" caption="(Photo by doyoubleedlikeme)"](Photo by doyoubleedlikeme)[/caption]

Hoy en día muchas ofertas están disponibles para aquellas personas que compran en línea porque las tiendas virtuales no tienen que pagar alquiler y por lo tanto pueden pasar estos ahorros a los consumidores.

Sin embargo, cuantas personas aún no se sienten en confianza de utilizar sus tarjetas de crédito o débito en la red debido al miedo de que su información sea robada o comprometida, y peor aún que sus cuentas bancarias sean vaciadas.

He aquí un pequeño  consejo que puedes utilizar y aún proteger tu dinero. No utilices tu cuenta bancaria normal para hacer compras en línea. Hay tantos bancos que ofrecen cuentas corrientes  que son completamente gratis así que porqué no abres una cuenta en otro banco y únicamente depositas un poco de dinero allí para poder hacer tus compras en línea. Qué te parece la idea? Espero esto te ayude a animarte.

Por cierto, al  usar tu tarjeta de crédito y/o débito generalmente si algo pasa no eres responsable por más de $50 y todo lo demás te lo reeembolsa tu institución financiera pero puedes utilizar el  consejo anterior para que estés completamente tranquilo (a).

Como siempre, si tienes alguna pregunta no lo pienses mucho y escribe tus comentarios.





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