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Refinanciar y qué tipo de Refinanciamiento necesito

Posted on : 20-10-2010 | By : admin | In : hipotecas, Mortgages, refinanciamiento, Uncategorized

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Muchas personas se preguntan si deben refinanciar sus casas ahora que las tasas de interés  han bajado tanto. Pero si la vas a refinanciar sabes cual es el tipo de refinanciamiento que más te conviene y por qué.

Si comprarste tu casa en los últimos 6 a 7 años y aunque tu aún estes pagando a tiempo tus cuotas mensuales es muy posible que aún sin saberlo tu casa valga mucho menos de lo que pagaste por ella.   Por lo tanto estás como dicen: “Bajo Agua” porque debes más dinero qué lo que vale actualmente tu casa.

En este caso sería apropiado conseguir una préstamo fijo llamado HARP (Home Affordable Refinance Program).

Los requisitos serán los siguientes:

  • Debe ser tu casa principal y puede tener de 1 a 4 unidades
  • Tener una hipoteca que pertenezca o esté garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae.  No te confundas. Aunque tu no le hagas tus pagos a Freddie Mac ó Fannie Mae tienen control  de casi el 90 por ciento del mercado secundario de hipotecas de la nación.
  • Estar al corriente con tus pagos de hipoteca y no haber tenido ningún pago más de 30 días tardío en los últimos 12 meses
  • No debes más del 125 por ciento del valor actual de tu hipoteca. )Ver ejemplos al final de éste artículo)
  • Tener suficientes ingresos para poder pagar la nueva cuota
  • Que el refinanciamiento te ayude a largo plazo para la estabilidad de tu préstamo hipotecario

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RESPUESTAS A ALGUNAS PREGUNTAS:

  • Voy a deber menos al refinanciar. No, siempre vas a deber lo mismo sin embargo los intereses actuales seguramente te van a ayudar a que tengas un pago reducido.
  • Puedo refinanciar con HARP si actualmente tengo un préstamo ARMs. Sí.  Sin embargo puede ser que tus pagos no sean menores pero el propósito del refinanciamiento es que durante la vida del préstamo tus pagos sean estables (no varían) y posiblemente te ahorres una buena cantidad de dinero.  Cuando apliques tu prestamista te dará un estimado de la nueva tasa de interés y los términos de la nueva hipoteca. Debes comparar ésta información con la de tu hipoteca actual para ver si te conviene refinanciar.
  • Puedo refinanciar bajo el program HARP si estoy atrasada con los pagos de mi hipoteca actual. No.
  • Tenía entendido que el refinanciamiento HARP estaba disponible únicamente hasta el 10 de junio de 2010. El programa de refinanciamiento HARP ha sido extendido hasta el 30 de junio de 2011.

Qué documentos voy a necesitar para refinanciar. Comprobantes de ingresos, tu declaración de impuestos más reciente, información sobre un préstamo sobre la propiedad o segunda hipoteca, balances sobre todas tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos sobre vehículos.

TABLA DE EJEMPLOS:

Valor Actual /No  Puedes deber más de

$400,000.00   |   $500,000.00

$200,000.00   | $250,000.00

$150,000.00    | $187,500.00

Recuerda que ahora las tasas de interés están muy bajas así que aprovecha y recibe los beneficios que este tipo de refinanciamiento pueda ofrecerte.

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